Assurance-vie : tout ce que vous devez savoir

L'assurance-vie est un excellent produit pour l'épargne, la retraite et la couverture fiscale. Il est important de bien la connaître pour pouvoir choisir une police qui puisse répondre à vos projets et à vos objectifs. Que devez-vous savoir pour conclure un contrat d'assurance-vie ? Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir. 

Quels sont les principes nécessaires d'une assurance-vie ?

L'assurance-vie est un produit d'épargne réglementé et elle est soumise à des règles très strictes fixées par la loi sur les assurances. Vous pouvez avoir plus de détails concernant ce type d’assurance. Il porte le nom d'un principe général important : la prévisibilité des tiers. Nous reviendrons plus tard sur les bases de l'assurance-vie. 

Le contrat d'assurance-vie a pour seul but de transférer des biens afin de limiter les droits de succession. Les contrats d'assurance-vie ont une durée limitée, la durée maximale étant la vie de l'assuré (la rente). Cela limite la souscription de ce produit aux particuliers. 

En revanche, les personnes morales ont accès aux contrats de capitalisation. L'assurance-vie est un contrat entre plusieurs parties. Il y a un souscripteur, un assuré, un assureur ou un bénéficiaire qui peut être différent de ses héritiers. 

Que devez-vous savoir pour conclure un contrat d'assurance-vie ? 

Bien que la souscription d'une police d'assurance-vie soit simple, chaque compagnie d'assurance peut fixer des conditions d'acceptation de la police. La condition la plus courante est un dépôt initial minimum. 

Cela peut aller de quelques euros pour les produits bancaires de détail à plusieurs centaines de milliers d'euros pour les polices d'élite qui relèvent de la gestion des personnes ou du patrimoine. N'oubliez pas qu'un montant d'investissement minimum élevé n'est en aucun cas une garantie d'assurance-vie de qualité. 

Des polices décentes pour les meilleurs produits peuvent être trouvées en ligne pour quelques centaines d'euros seulement, avec des taux qui surpassent ceux de la concurrence. Mais n'oubliez pas le revers de la médaille : dans ce cas, vous devrez vous occuper vous-même des aspects financiers, juridiques et fiscaux. Vous pouvez vous tourner vers des robo-advisors et/ou des consultants indépendants pour vous aider.